房贷是20年好还是30年好 贷款20年和30年利弊都有哪些？

现在房价这么高，很多人选择通过银行按揭买房，但是，在买房之前，很多人连房贷的基本知识都不知道，更别说选择贷款期限了。所以有些人选择了错误的贷款期限，然后发现贷款期限并不是自己想要的。有的人多付利息，有的人因为还不起月供被银行收回。那么房贷到底是20年好还是30年好?

一、首先，大家需要明白的一个简单的逻辑，房贷年限规定如下(接力贷不包含在内)：

1、房贷年限最长为30年;

2、贷款年限与主贷人年龄之和小于70年;

3、部分银行规定，房贷年限与房屋年龄之和不能超过30年;

4、二套房房贷年限会小于或等于30年;

5、二手房房贷年限最长20年;

6、贷款年龄的上限是男性60周岁，女性55周岁;

而购房者可以分为三类，第一种：刚需购房者，只够付首付，收入不会很高;第二种，炒房客或高收入人群，三五年之内可以还完银行房贷的;第三种，有钱人，直接全款付清。

二、有人选择1-20年内还清房贷，原因是：

1、国人骨子里都是爱好储蓄，不喜负债，再加上三十年算下来，利息也是一笔不小的支出，因此选择短期限。

2、未来收入降低，如年纪大，即将退休群体，或低收入人群，如农民、建筑工人，选择短期限，选择短期限也是无奈之举，只能少贷，短贷来减少利息支出!

三、而有人选择超长期30年还清房贷，原因是：

1、年轻，但没钱，收入也不高，经济条件决定了他们只能选择30年慢慢还。

2、炒房客，反正房子持有个三五年要出手的，自然是能贷多久就贷多久，保持现金流继续去炒房，当然国家严管经营贷的情况下，这类人群也越来越少了。

3、懂得投资的人，通过长期持有银行的钱来增值自己的财富，只要他的收益能超过房贷利率，能贷三十年绝对不会贷二十年。

判断房贷20年和30年哪个划算的影响因素有：月供压力，房贷利率，房贷性质等等。

1、月供压力

房贷对于一般人来说，都会造成一定的生活压力，不管月供高低，前提是不能断供，这就需要不停的工作，所以收入高的，房贷20年，给生活造成压力的总时长短，所以更划算，而收入低的，房贷30年，分摊至每月的月供少，每月压力小自然就更划算。

2、贷款利率

根据国家新政策，可以分为LPR浮动利率和固定利率，其中LPR受市场报价影响上下浮动，目前2022年的LPR利率是4.6%，若房贷30年10万，则当年利息约为4530，相比于4.9%的固定利率，若房贷20年10万，则当年利息为4786，可见房贷30年的LPR利率要比房贷20年的固定利率划算。

3、房贷性质

可以选择商业贷款或者公积金贷款，住房公积金贷款是国家给出的民生福利，5年期以上的贷款利率为3.25%，房贷30年10万的总利息都只有48885，而商业房贷20年利率4.9%，总利息为49204，相比可知，住房公积金房贷30年要比商业房贷20年更划算。

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